Investissement financier
Notre mission
Plutôt que de rester ancrés dans les schémas habituels, nous avons pris le parti de partir de zéro à chaque nouvelle situation. Votre cas est unique et nous souhaitons vous apporter la solution la plus pertinente.
Nous vous aidons à définir vos objectifs et, en fonction de votre situation actuelle, définissons des schémas à mettre en place pour aller du point A au point B.
Notre philosophie est qu’un investissement réussi repose sur 3 piliers:
– La bonne enveloppe d’investissement
– La performance
– Un niveau de risque adapté à vous
Notre process
Entrée en relation
Profil investisseur
Notre première rencontre nous permet d’appréhender votre patrimoine et d’évoquer vos objectifs. Nous établissons également votre profil investisseur. Ce premier rendez-vous est complété par une phase d’échange de documents qui nous permettront de reconstituer votre patrimoine existant.
Lettre
de mission
Ce document récapitule la nature de la mission, vos objectifs, votre profil investisseur ainsi que la durée estimée de cette mission et son coût prévisionnel. Ce document peut vous être remis en main propre lors d’un deuxième rendez-vous ou de manière dématérialisée.
Compte rendu de mission et mise en oeuvre
Ce document présente la ou les solutions que nous envisageons pour vous permettre d’atteindre vos objectifs. Lors de ce rendez-vous nous vous présenterons le plan d’action envisagé sachant que vous gardez totalement la main quant à sa mise œuvre.
Notre gestion
Notre expérience sur les marchés financiers nous permet d’assurer nous même la gestion de l’argent que vous nous confiez. Nous ne la déléguerons jamais à d’autres comme c’est parfois le cas.
Dans le souci de rendre accessible notre gestion dynamique au plus grand nombre, nous avons mis en place deux offres distinctes :
Ces deux offres reposent sur notre processus de sélection de fonds et sur nos partenaires fonctionnant en architecture ouverte, nous donnant accès aux meilleurs fonds internationaux sur chaque stratégie d’investissement.
Que vous soyez en gestion privée ou pilotée, votre portefeuille est calibré pour pour votre profil de risque que nous aurons défini ensemble. Il est construit selon des critères propres consistant à maximiser la performance tout en respectant un ensemble de contraintes internes comme externes.
Notre processus est basé sur les données historiques existantes depuis le 31/12/2007. Ceci nous permet d’intégrer dans notre analyse les effets de la crise financière ainsi que le comportement des fonds de la fin de cette crise jusqu’à nos jours.
En se basant sur des indicateurs financiers adaptés, nous sommes en mesure de sélectionner les meilleurs fonds à notre disposition.
L'épargne retraite individuelle (PERin)
Pour ceux d’entre vous qui connaissiez le PERP ou sa version TNS, le Madelin, oubliez-les.
La loi PACTE a revu l’épargne retraite individuelle et collective. Le nouveau dispositif corrige un défaut de l’ancienne version en autorisant la sortie intégrale en capital (limité à 20% dans sa précédente version PERP).
Fabuleux ?
Oui, Mais, car il y a toujours un Mais.
L’imposition du capital lors de la liquidation du PERin s’en trouve alourdie.
En effet, le capital, s’il a été déduit de votre revenu imposable lors de la souscription, sera ajouté à votre revenu imposable à la sortie. Il est donc important de s’assurer que votre TMI à la retraite ne sera pas supérieure à celle utilisée lors des différents versements sur le contrat.
Dans ce cas, le PERin est un dispositif extrêmement efficace en complément de l’assurance vie. En effet, l’état vous accorde une avance de trésorerie pour investir dans votre retraite.
Il devient primordial de bien choisir son contrat d’épargne retraite. En plus des critères habituels, il doit absolument vous permettre une sortie en capital fractionnée. En effet, dans certains cas, un déblocage intégral du contrat peut générer un excès important de revenus au sens fiscal et augmenter votre TMI.
Nos Performances
| Niveau de risque | Début de l’année | 1 An | 3 Ans | 5 Ans | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0,10% | 0,16% | – | – | 1,99% | – | – | 2,61% | 2,47% |
| 2 | 0,35% | 0,08% | – | – | – | -3,47% | 1,22% | – | – |
| 3 | 2,25% | 0,72% | 6,93% | 11,24% | -5,11% | 6,44% | 2,40% | 8,78% | -1,71% |
| 4 | 3,85% | 1,60% | 6,91% | 2,17% | -9,66% | 6,51% | 2,51% | 13,56% | -2,30% |
| 5 | 4,47% | 3,46% | 11,70% | 14,50% | -10,99% | 10,55% | 1,74% | 20,29% | -2,52% |
| 6 | 6,83% | 1,35% | 21,06% | 26,56% | -10,89% | 14,23% | 4,06% | 28,49% | – |
| 7 | – | – | 37,02% | 42,89% | – | 20,63% | 10,08% | – | – |
| EuroStoxx 50 Total return | 16,96% | 19,59% | 42,95% | 39,22% | -9,52% | 23,34% | -3,21% | 28,20% | -12,03% |
| CAC 40 Total return | 15,46% | 15,76% | 59,58% | 47,12% | -7,37% | 31,07% | -5,57% | 29,24% | -8,88% |